Adviseur moet toezeggingen over overlijdensrisicoverzekering nakomen
Dossier door - 25/06/2026
De financieel adviseur die adviseert over het sluiten van een hypothecaire geldlening zal bij zijn advies ook moeten inventariseren welke voorzieningen zijn klant heeft getroffen voor het geval zich een calamiteit, zoals voortijdig overlijden, voordoet. Die inventarisatie kan ertoe leiden dat de adviseur zijn klant adviseert om (ook) een overlijdensrisicoverzekering (orv) te sluiten. Als het advies luidt om een orv te sluiten, dan zal de adviseur er uiteraard wel voor moeten zorgen dat deze verzekering uiteindelijk ook tot stand komt. In deze zaak, die aan de rechtbank Rotterdam werd voorgelegd, stond de vraag centraal of de adviseur verantwoordelijk kan worden gehouden voor het niet tot stand komen van de aan de klant geadviseerde orv.
Casus
X en haar partner Y hebben in 2018 samen een woning gekocht. Voor de financiering van deze woning wendden zij zich tot financieel adviseur Z voor financieel advies. De adviseur heeft een klantenprofiel opgesteld waaruit onder meer bleek dat X en Y een lage risicobereidheid hadden en veel waarde hechtten aan zekerheid, met name in geval van overlijden. Zij beschikten al over beleggingsverzekeringen waarin een overlijdensrisicodeel was opgenomen, maar deze polissen wilden beëindigen en de opgebouwde waarde gebruiken om de hypotheekschuld te verlagen. In het adviesrapport van de adviseur was opgenomen dat de beleggingspolissen zouden worden stopgezet, maar dat het overlijdensrisicodeel zou worden voortgezet. In de praktijk werden de beleggingsverzekeringen echter volledig opgezegd en werd geen aparte overlijdensrisicoverzekering afgesloten.