Zorgplicht adviseur eindigt waar onwil van klant begint
Dossier door - 6 december 2022
Tot het takenpakket van de redelijk handelende en redelijk bekwame adviseur behoort het behoeden van de klant voor onderverzekering. Deze kerntaak dient de adviseur met de vereiste zorg uit te voeren. Bijvoorbeeld door actief informatie op te vragen bij de klant, om zodoende te kunnen bezien of en zo ja in welke mate de verzekerde som aangepast zou moeten worden. Het achter de broek zitten van de klant om de informatie boven water te krijgen is echter niet onbegrensd. Oftewel: als de klant nalaat om desgevraagd stukken aan te leveren, dan zouden de financiële gevolgen van een beroep op onderverzekering niet voor rekening van de adviseur moeten komen. Een dergelijke zaak werd in hoger beroep voorgelegd aan het Hof Arnhem-Leeuwarden. De casus was als volgt.
X is eigenaar van een woning. De woning was tegen brand verzekerd. Uit het polisblad uit 2017 blijkt dat de verzekerde som ruim 253.000 euro bedroeg. Op 14 mei 2017 is de woning in vlammen opgegaan. Door de expert is de herbouwwaarde van de woning vastgesteld op ruim 338.000 euro. Vanwege de onderverzekering is door de gevolmachtigde van de verzekeraar een bedrag van ruim 246.000 euro in een bouwdepot gestort. X heeft daarop zijn adviseur aansprakelijk gesteld voor de door hem geleden schade van ruim 92.000 euro als gevolg van de onderverzekering. X verwijt zijn adviseur dat hij hem hier niet voor heeft behoed. De rechtbank heeft de vordering van X afgewezen. Het hof laat dit vonnis in hoger beroep in stand. Volgens het hof dient een redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur zijn klant tijdig te waarschuwen voor de gevolgen die bepaalde feiten kunnen hebben voor de dekking van de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen. Het moet dan gaan om feiten waarvan de adviseur (redelijkerwijs) op de hoogte was. De zorgplicht van de adviseur brengt wel met zich mee dat hij actief bij zijn klant moet informeren om er zodoende voor te zorgen dat zijn dossier compleet en up tot date is. Volgens het hof strekt de zorgplicht zich ook uit tot het risico van onderverzekering. De adviseur dient hier actief te handelen en als deskundige op het gebied van verzekeringen te waken tegen het risico van onderverzekering.