De opvolgend adviseur moet zich in de overgenomen portefeuille verdiepen
Dossier door - 16 april 2025
‘Er woedde brand in het restaurant, waarbij een schade van 2,7 miljoen euro ontstond’
‘De nieuwe tussenpersoon mag er niet zonder meer op vertrouwen dat zijn voorganger de overgedragen portefeuille correct heeft beheerd’
De financieel adviseur die een portefeuille overneemt van een andere adviseur, zal zich niet alleen voorafgaand aan de overname ervan moeten vergewissen dat de portefeuille aan de verwachtingen voldoet. Ook in de periode direct na de overname rust op de adviseur de verplichting om zich in de portefeuille (en de daartoe behorende klanten en hun verzekeringen) te verdiepen. Het gaat er in de kern om dat de nieuwe adviseur zich de portefeuille zo snel mogelijk eigen maakt. De nieuwe adviseur kan dan immers vaststellen of de verzekeringen aansluiten bij de behoeften van de nieuwe klanten. In deze zaak die aan de rechtbank Den Haag was voorgelegd, stond de vraag centraal of de nieuwe adviseur verantwoordelijk kan worden gehouden voor het ontbreken van dekking bij brandschade in een restaurant. De casus was als volgt.
X is in oktober 2015 via een bedrijfsovername eigenaar geworden van een restaurant (The Harbour Club). Het restaurant was bij Reaal verzekerd tegen onder meer schade als gevolg van brand via de Reaal Bedrijven Totaalplan Verzekering. Uit de voorwaarden van deze verzekering volgt dat na de overname binnen dertig dagen een nieuwe aanvraag voor de verzekering ingediend had moeten worden. De toenmalige adviseur van X had op 18 november 2015 aan Reaal in plaats daarvan slechts per e-mail doorgegeven om de tenaamstelling van de verzekering te wijzigen, maar daarbij werd vermeld dat de ‘activiteiten en eigenaar ongewijzigd’ bleven. Het nieuwe polisblad met de gewijzigde tenaamstelling was kort daarop aan X verstrekt, het polisnummer bleef ongewijzigd.